I denne posten er det en sponset lenke til Lånemegleren.no


Med denne overskriften forsøker vi å illustrere hva en skikkelig refinansiering av gjeld (Representativt låneeksempel: eff.rente 17,89%, 65.000 o/5 år, etabl.geb. 900, totalt 96.030.) kan gjøre med din økonomi, og gjøres dette rett er det ingen tvil om at det kan betraktes som et aldri så lite kunststykke!

Å refinansiere handler om å skaffe seg albuerom i den økonomiske hverdagen, og med dagens lave boligrenter har vi muligheten til nettopp det. Det handler rett og slett bare å vite hvordan man skal gripe det fatt, og det er faktisk enklere enn hva man skulle tro.

Eksempel med huslånet

Når man snakker om refinansiering av gjeld så kommer ofte det berømmelige huslånet opp og her er det mye penger å spare hvis man gjør de rette tingene. Når man låner til sitt første hus så kan gjelden meget vel befinne seg i klassen to millioner eller mer – i hvert fall! Å ha en slik gjeldsbyrde er aldri morsomt, men med dagens lave renter er dette noe en normal økonomi klarer med. Er man to stykker i husholdningen som har relativt normale inntekter skal dette være en grei sak med mindre man har annen dyr gjeld som tynger.

refinansiering av gjeld
Når gjelden er høy og rentene er lave, er det derfor om å gjøre å forsøke å nedbetale ekstra på lånet man har. Har man muligheten til det vil dette være et meget bra sparetiltak, og slik det ligger an i Norge i dag kan det se ut som at rentene vil forholde seg lave en god stund fremover, og da snakker vi år.

Det gjelder å ha et langsiktig perspektiv på dette for det vil kunne ta flere år før man er der man vil være i forhold til lånet størrelse før en refinansiering er smart. Ok: man har altså økt tempoet på nedbetaling med kanskje noen tusenlapper eller mer pr. måned, og i løpet av et år kan dette altså utgjøre 20-30.000 ekstra nedbetalt, og gjør man dette over for eksempel 10 år har man kvittet seg med 300.000 kroner ekstra på huslånet. I løpet av denne tiårsperioden vil i tillegg huset deres ha steget i verdi, men dette krever altså at man har holdt det vedlike og kanskje til og med pusset opp litt. Husk også at man i dag ikke får låne mer enn inntil 85% av boligens verdi.

Hva er resultatet: lånet er betalt betydelig ned, mens verdien på huset har gått opp. Resultatet av dette igjen: man har da redusert belåningsgraden på huset, og kanskje har man kommet ned til 60-70% av husets verdi. Det betyr at det dere sitter på et lån som tilsvarer kun 60-70% av husets verdi, noe som er fantastisk positivt. Dette igjen betyr at dere har en urealisert egenkapital som tilsvarer 30-40% av husets verdi!

Oppsøk banken!

Når man har kommet dithen er det på tide å oppsøke banken og be om en refinansiering, ettersom man da kan banke i bordet med en langt større sikkerhet – og er det noe bankene liker så er det sikkerhet! Etter en gjennomgang av økonomien din vil banken se at gjeldsgraden er mye lavere enn da dere tok opp lånet første gang, og vil da kunne tilby dere et nytt og bedre lån som gir lavere avdrag.

Er dere da ekstra smart bruker dere de ekstra pengene dere tjener og kjører dem rett inn i boliglånet, slik at nedbetalingen skyter ytterligere fart. Eventuelt kan dere bruke de sparte pengene og investere dem i langsiktig fondssparing, og ikke på en bankkonto.